Равный доступ и прозрачность: итоги консультаций Банка России по развитию цифрового контура финансового рынка

© ЦБ РФ

Банк России подвел итоги общественных консультаций по развитию национальной цифровой инфраструктуры финансового рынка. Участники индустрии поддержали предложенный регулятором подход, четко разграничивающий, какие компоненты цифровой экосистемы должны создаваться государством, а какие - бизнесом. Главный запрос рынка - прозрачные правила игры и равный доступ к инфраструктурным сервисам для всех игроков.

Как следует из отчета, опубликованного ЦБ, ключевым предметом обсуждения стали критерии, определяющие участие регулятора в создании и развитии трех базовых уровней НЦИ: цифровой идентификации, платежей и обмена данными. В фокусе внимания оказались перспективные направления - развитие Системы быстрых платежей (СБП), внедрение цифрового рубля, а также формирование инфраструктуры для Открытых API.

Основания для участия государства

Предложенная Банком России система критериев делит основания для участия регулятора на две категории значимости - критическую и высокую.

Критический уровень предполагает обязательное участие государства в случаях, когда речь идет о:

• непрерывности функционирования финансового рынка - например, обеспечение бесперебойности межбанковских расчетов и защита от санкционных рисков;

• защите данных - создание единых источников доверенных данных, таких как Единая биометрическая система (ЕБС) или платформа «Знай своего клиента»;

• сокращении транзакционных издержек для экономики - если создание инфраструктуры силами рынка приведет к дублированию затрат и росту тарифов.

Высокий уровень значимости применяется в ситуациях, где регулятор может выступить «архитектором» инфраструктуры, чтобы предотвратить монополизацию, обеспечить доступность услуг для граждан и бизнеса, повысить качество данных и стимулировать инновации. В этих случаях, однако, сначала оценивается возможность решения задачи через нормативное регулирование.

Если проект соответствует критериям с высокой степенью значимости, то оценивается возможность введения регулирования в рассматриваемой сфере деятельности. Если издержки финансовых организаций на выполнение требований окажутся существенными, будет рассматриваться вариант создания компонентов цифровой инфраструктуры Банком России.

«Последняя миля»: бизнесу оставят сервисы

Один из ключевых вопросов, вынесенных на обсуждение, касался разграничения зон ответственности при создании так называемых сервисов «последней мили» — то есть тех, которые непосредственно взаимодействуют с конечным потребителем.

Банк России исходит из того, что его задача - создание фундаментальной, равноудаленной и безопасной инфраструктуры, на базе которой участники рынка уже будут разрабатывать собственные клиентские сервисы. Такой подход, по мнению регулятора, позволяет снизить барьеры входа для небольших игроков и развивать конкуренцию.

Будущее НСПК: частные акционеры или отдельная компания

Отдельный блок обсуждения был посвящен возможным сценариям трансформации структуры собственности Национальной системы платежных карт (НСПК), оператора карты «Мир» и Системы быстрых платежей.

Банк России предложил рынку рассмотреть три варианта:

• Продажа миноритарного пакета акций НСПК участникам рынка при сохранении контрольного пакета за ЦБ.

• Выделение отдельных сервисов НСПК в отдельную компанию (spin-off) с последующей продажей ее доли частным инвесторам.

• Сохранение текущей структуры с расширением полномочий Совета участников и пользователей при НСПК.

В любом из сценариев регулятор настаивает на сохранении недискриминационного доступа к инфраструктуре, прозрачности тарифов и неизменном качестве платежных услуг для потребителей. Какие именно сервисы НСПК могут быть переданы рынку, ЦБ предложил определить самим участникам.

Открытые API и цифровой рубль

Среди направлений, которые потребуют отдельной проработки, регулятор выделил внедрение Открытых API. По этому вопросу планируется выпуск отдельного доклада для общественных консультаций, по итогам которого будет представлена дорожная карта с четкими сроками и этапами реализации.

Кроме того, в числе приоритетов - дальнейшее развитие сервисов на базе цифрового рубля и расширение функциональности СБП, включая платежи по QR-кодам и биометрию.

Все дальнейшие обсуждения, включая инициативы регулятора, государственных органов и бизнеса, будут проходить на площадке консультативного совета по вопросам развития цифровизации финансового рынка при председателе Банка России. Регулятор подчеркивает, что ключевой принцип работы - публичность и учет позиции профессионального сообщества.