© ООО "Региональные новости"
30 января Банк России объявил о корректировке макропруденциальных лимитов (МПЛ) на второй квартал 2026 года. Основные изменения направлены на сдерживание наиболее рискованных видов кредитования, включая ипотеку, займы под залог недвижимости и необеспеченные потребительские кредиты.
Главные решения регулятора:
Ипотека на готовое и строящееся жилье
МПЛ на второй квартал установлены по вложенному принципу, что позволит банкам увеличить долю кредитов с умеренным риском, сократив выдачу наиболее рискованных займов. Общий уровень ограничений остался на уровне первого квартала 2026 года.
Для кредитов на строящееся жилье (ДДУ) совокупный лимит по сделкам с ПДН >80% или первоначальным взносом ≤20% сохранен на уровне 7%.
Для кредитов на готовое жилье совокупный лимит по сделкам с ПДН >80% или LTV >80% сохранен на уровне 20%.
Ужесточение для кредитов на ИЖС и нецелевых займов под залог недвижимости
Для этих сегментов МПЛ ужесточены, чтобы сократить долю займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
По кредитам на ИЖС с ПДН >80% лимит снижен с 20% до 10%.
По нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости введены вложенные МПЛ: для займов с ПДН >50% установлен лимит 25%, из них для сегмента с ПДН >80% — 10%.
Необеспеченные потребительские кредиты
На фоне высокой доли проблемных кредитов (13% на 01.01.2026) в этом сегменте введены вложенные МПЛ при сохранении общего уровня жесткости.
Для кредитов без лимита с ПДН >50% лимит установлен на уровне 18%, с ПДН >80% — 3%.
Для кредитов с лимитом кредитования значения МПЛ остаются прежними.
Для микрокредитов (МФО) лимиты по займам без лимита кредитования также установлены на уровне 18% (ПДН>50%) и 3% (ПДН>80%).
Автокредиты и кредиты под залог транспорта
По целевым автокредитам и нецелевым займам под залог автомототранспорта также введены вложенные МПЛ. Ужесточения не потребовались, так как с 2026 года для расчета ПДН по автокредитам действуют более строгие правила (только официальный доход или региональный среднедушевой доход).
Повышение надбавок для кредитования крупных компаний с высокой долговой нагрузкой
С 1 марта 2026 года надбавка к коэффициентам риска по приросту кредитных требований к таким компаниям повышается с 40% до 100%. Это решение направлено на ускоренное формирование капитального буфера у банков, поскольку данные компании продолжают активно наращивать долговую нагрузку.
Стабильность по другим направлениям
Надбавки по корпоративным кредитам в иностранной валюте не пересматривались.
Национальная антициклическая надбавка сохранена на уровне 0.5 п.п., так как банковский сектор демонстрирует достаточный уровень капитализации (достаточность капитала на 01.01.2026 — 13.3%).
Принятые меры являются продолжением политики Банка России по сдерживанию кредитных рисков, накопленных в период высокой активности на рынке кредитования в 2023-2024 годах. Введение вложенных лимитов призвано повысить гибкость регулирования, позволяя банкам перераспределять объемы выдачи в пользу менее рискованных сегментов, не ослабляя при этом общие ограничения.
Ожидается, что новые параметры МПЛ будут способствовать дальнейшему улучшению структуры кредитных портфелей и укреплению финансовой стабильности.
С 1 февраля изменятся правила семейной ипотеки. Программа теперь ориентирована на семьи с детьми, ограничивая злоупотребления. Какие еще новшества ждут заемщиков?
Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты, ограничивая ипотеку и кредиты под залог недвижимости для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Новые меры направлены на снижение рисков и укрепление финансовой стабильности. Подробности в материале.
Минфин предлагает ограничить месячный лимит наличных пополнений через банкоматы. Инициатива направлена на борьбу с «серыми» доходами. Когда закон вступит в силу?
