«Ъ»: Российские банки заблокировали в январе около 3 млн карт и счетов

© ООО "Региональные новости"

Борьба с мошенничеством в банковском секторе в начале 2026 года обернулась волной массовых блокировок счетов и карт, информирует "КоммерсантЪ". По оценкам экспертов, лишь за первые недели января под временные ограничения попали от 2 до 3 млн человек - в разы больше прежних показателей, когда в среднем «охлаждалось» около 330 тыс. переводов в месяц. Причиной стал вступивший в силу с 1 января приказ Банка России, расширивший перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ с шести до двенадцати.

На финансовых форумах за неполные три недели года появилось несколько сотен жалоб на необъяснимые блокировки. Клиенты сообщают, что банки нередко не разъясняют причины ограничений и предлагают обращаться напрямую в ЦБ. Под подозрение стали попадать не только частые карточные переводы, но и, казалось бы, бытовые операции - например, многократное пополнение счета на маркетплейсах при покупке нескольких товаров подряд.

Эксперты объясняют ситуацию сочетанием двух факторов: резким расширением формальных критериев и высокой степенью автоматизации антифрод-систем. Алгоритмы настроены на максимальную чувствительность, чтобы не пропустить ни одной потенциально мошеннической операции, что неизбежно увеличивает число ложных срабатываний. По словам специалистов, публичные жалобы отражают лишь малую часть реальных случаев, а фактическое число затронутых клиентов может быть заметно выше.

В Банке России официальную статистику по блокировкам не раскрывают, однако признают наличие проблемы. Еще в ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что на фоне снижения жалоб на мошенничество выросло число обращений по поводу необоснованных блокировок счетов - «в отдельных местах палка оказалась перегнутой». Регулятор подчеркивает, что анализирует эффективность действующих требований и при необходимости корректирует нормативную базу, в том числе механизмы реабилитации клиентов.

Банки подтверждают рост числа временных ограничений, связывая его с необходимостью усиленной проверки операций и сохраняющейся активностью мошенников. Крупные игроки утверждают, что большинство превентивных блокировок по легитимным операциям снимается в кратчайшие сроки, а сами кредитные организации ведут диалог с регулятором для более точной настройки систем защиты.

Однако правозащитники и профильные эксперты считают, что неудобства для клиентов нельзя назвать минимальными. В практике фиксируются случаи, когда банки не объясняют причины блокировки или дают противоречивую информацию, вынуждая людей тратить время на лишние действия. Формально существующий механизм реабилитации по 161-ФЗ остается сложным и мало понятным для рядовых граждан, а рассмотрение заявок на исключение из базы ЦБ может занимать до 15 рабочих дней, фактически лишая человека доступа к безналичным средствам.

Специалисты указывают, что под удар чаще всего попадают самозанятые, фрилансеры и родственники пожилых людей, регулярно получающие переводы. По их мнению, сложившаяся практика требует донастройки и более четкого регулирования. Среди предлагаемых мер - обязательное минимальное раскрытие причин блокировки, ускоренная и прозрачная процедура пересмотра решений банков с фиксированными сроками, регулярная ревизия антифрод-критериев и даже автоматическая компенсация клиентам в случае ошибочных ограничений.