ЦБ начнет контролировать денежные переводы физлиц



ЦБ начнет контролировать денежные переводы физлиц

 

С 1 января 2022 года Банк России начнет запрашивать у кредитных организаций сведения по всем денежным переводам между физическими лицами. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники на платежном рынке. По данным издания, ЦБ уже разослал банкам новую форму отчетности, в которой нужно будет указывать информацию обо всех p2p-транзакциях, персональные данные отправителей и получателей средств. 

Как уточняет издание, в отчет хотят включить входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, переводы физического лица между собственными счетами в рамках одного банка, трансграничные переводы, переводы через системы денежных переводов, в том числе Western Union и CONTACT. Не относятся к p2p-транзакциям перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Однако, в пресс-службе ЦБ Бизнес Журналу заявили, что Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц.

- В настоящее время мы проводим консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая методологическую помощь по работе с методическими рекомендациями Банка России от 06.09.2021 № 16-МР. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идет о злоупотреблениях -- огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций, - сообщили Бизнес Журналу в пресс-службе ЦБ. 

У отдельных кредитных организаций (в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности) могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям (при этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет).

- Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами. Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса, - уточнили в ЦБ. 

Постоянный эксперт Бизнес Журнала, профессор Высшей школы экономики, сопредседатель «Партии Роста» Евгений Коган рассказал, к чему может такой контроль ЦБ за переводами физлиц.

Так, по мнению эксперта, резко возрастет спрос на открытие ИП, на получение различных патентов, резко возрастет число самозанятых. Кроме того, вырастет оборот наличных средств. Увеличится спрос на крипту, и в частности на биток. 

- Полагаю, что решение о контроле за переводами граждан – решение вполне логичное. По крайней мере, оно хорошо укладывается в логику последних событий. С другой стороны, это значительная нагрузка на всю банковскую систему. Уже предвижу «радость» Сбера и других гигантов от подобных нововведений, - заключил Коган.