Как инвестировать 10 и 100 тысяч рублей с минимальным риском



Как инвестировать 10 и 100 тысяч рублей с минимальным риском

 

Автор: Эрик Розенфельд, инвестиционный консультант, эксперт по личным финансам, автор курса по финансовой психологии и YouTube-канала «Инвестиции — это просто»

Фондовый рынок предлагает сотни решений для сохранения и увеличения средств. Финансовые пороги на вход в мир инвестиций отсутствуют — вы можете стартовать с совсем незначительных сумм. Как раз в этом кейсе эксперт ФБЖ сформирует портфель всего на 10 000 рублей. Сегодня, когда на фондовом рынке может зарабатывать любой, в том числе неквалифицированный инвестор, на первый план выходит не сумма, с которой он готов начинать, а его умение управлять рисками и своим отношением к ним. Опытные игроки уже давно на «ты» с рисками, они принимают их как часть любой операции с ценными бумагами. Начинающим инвесторам научиться управлять рисками непросто, но именно этот навык необходим для преумножения средств.

Психологически инвестор всегда должен быть готов к потерям, но в большинстве случаев новички излишне эмоционально реагируют на временное падение стоимости приобретенных ими ценных бумаг. Увидев, как инвестированные ими средства стремительно тают, принимают неверные решения: например, продают акции исключительно «на эмоциях». Срабатывает защитный механизм, когда страх, что если все не продать прямо сейчас, то в дальнейшем можно потерять еще больше, заставляет совершать необдуманные продажи. Спешу успокоить начинаюших: мы все, как опытные, так и начинающие, плывем в одной лодке в том смысле, что рынок ценных бумаг непредсказуем — любые акции могут как расти, так и падать в цене. Если инвестор вкладывает последние деньги, что само по себе уже является ошибкой, или в принципе не подготовлен к тому, что любые инвестиции сопряжены с риском, то, скорее всего, его первый инвестиционный опыт закончится неудачей.

Пропорции между «добром и злом»

Если выстраивать шкалу рисков инвестирования, где низшие позиции занимают самые безопасные, а верхние — самые рискованные виды и способы, то внизу списка окажутся классические депозиты в банке. Реалии последних нескольких лет таковы, что доходность банковских вкладов не покрывает даже инфляцию. Правда, риски практически отсутствуют, если выбран надежный банк. На вершине «рисковой шкалы» — инвестиции в акции малоизвестных компаний и IPO: здесь самая высокая потенциальная доходность и, конечно, самые высокие риски. Доходность всегда идет рука об руку с рисками: чем она выше, тем сильнее риск потери инвестиций, и наоборот. Где-то в середине этого списка — БПИФы и ETFы — российские и зарубежные паевые инвестиционные фонды, или, попросту, портфели, собранные из акций или облигаций компаний. Они позволяют максимально сбалансировать, снизить риски инвестора и при этом обеспечивают прогнозируемую доходность, которая существенно выше депозитной. По сути, покупатель пая в таком фонде приобретает долю в каждой из компаний, входящей в этот фонд, — так он диверсифицирует свои инвестиции и максимально снижает риски.

Инвестируем 10 тысяч рублей

Распределим их так: 4300 рублей инвестируем в фонды, состоящие из облигаций, а 5700 вложим в фонды из акций: из них 2000 рублей потратим на покупку пая в фонде FXRU (это еврооблигации крупнейших российских компаний, таких как Газпром, ВТБ, РЖД, Лукойл, Сбербанк и еще 22 предприятий сравнимого уровня), еще на 2000 рублей купим 20 лотов фонда АMRB, состоящего преимущественно из облигаций федерального займа Российской Федерации (считаются самыми

надежными облигациями в России). Еще на 300 рублей купим несколько лотов в FXTP — фонде американских ОФЗ, состоящих из особых облигаций, защищенных от долларовой инфляции. Переходим к акциям: 1700 рублей — в фонд SBSP от УК «Сбер Управление Активами» (в него включены акции 500 крупнейших американских компаний, этот фонд отслеживает так называемый индекс S&P500). 4000 рублей — в фонд FXRL, состоящий из акций крупнейших российских компаний, от Газпрома с Лукойлом до Сбербанка и Магнита. Таким образом, мы распределили 10 тысяч рублей между пятью фондами и примерно пополам между акциями и облигациями. В дальнейшем стоит докупать паи в этих фондах ежемесячно вне зависимости от поведения рынка.

Инвестируем 100 тысяч рублей

Предположим, что в вашем распоряжении сумма в 100 тысяч рублей, которую вы так же хотите распределить по фондам с минимальными рисками. Возьмем уже упомянутые фонды, но добавим к ним еще несколько, чтобы дополнительно диверсифицировать инвестиции. По 10 тысяч рублей вложим в FXRU, АMRB, FXTP, FXUS и SBGB — Фонд Сбербанка «Индекс Мосбиржи российских гособлигаций». Еще на 10 тысяч рублей приобретаем акции в фонде FXDM — Фонд акций развитых рынков без США, в который включены крупнейшие компании Японии, Великобритании, Франции, Швейцарии, Канады и еще 12 стран. Оставшиеся 40 тысяч распределим по двум фондам: SBSP и FXRL.

Цель распределения портфеля на две почти равных половины, состоящих из фондов облигаций и фондов акций, — максимально диверсифицировать риски. Облигации — это, по сути, долговые расписки, и их надежность существенно выше, чем у акций. Стоимость последних зависит от результатов деятельности компании. Мы выбрали фонды, состоящие из ОФЗ или облигаций федерального займа, то есть самые надежные облигации в России, а также фонды, состоящие из еврооблигаций самых крупных российский компаний, и, наконец, из федеральных облигаций США, защищенных от инфляции. То есть мы противопоставили в нашем портфеле фондам с акциями, пожалуй, самые безопасные инвестиционные инструменты, которые сегодня существуют на фондовом рынке, чтобы минимизировать риски.

Какую бы сумму вы ни планировали инвестировать, не стоит рассчитывать на быстрые результаты. Лучшей стратегией будет ежемесячное инвестирование в данные или аналогичные фонды в течение как минимум трех – пяти лет, вне зависимости от того, растет их стоимость в отдельный момент времени или нет. Статистика доходности показывает, что именно такая стратегия дает наилучший результат.

*Важная оговорка от автора: Данная статья не является индивидуальной инвестиционной консультацией. Любые инвестиции сопряжены с риском.