Российский кредитный взрыв ударит прежде всего по банкам - эксперты



Российский кредитный взрыв ударит прежде всего по банкам - эксперты

Проблема в экономике России из-за закредитованности населения, по расчетам Минэкономики, "в любом случае взорвется" в 2021 году. Об этом заявил в интервью радиостанции "Эхо Москвы" министр экономического развития Максим Орешкин.

НОВОСТЬ ДНЯ
Банки предупредили о сокращении платежных терминалов

"Давайте не увеличивать проблему в размере, не отодвигать ее туда. Потому что наши оценки говорят о том, что в 2021 году она в любом случае взорвется, мы до 2022 года уже не дотянем",— сказал он.

"Мы сейчас уже предложения такие готовим, что можно было бы сделать, когда отрезание произойдет с точки зрения выдачи новых кредитов, какие механизмы предложить, чтобы конкретные люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, из нее постепенно смогли бы выйти",— заявил М.Орешкин. По его словам, безболезненно точно уже не получится.

Ситуацию комментирует ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

Трудно спорить с министром экономического развития, проблема закредитованности граждан действительно серьезная. Главный вопрос, какого рода или типа будет этот взрыв, о котором говорит Максим Орешкин?

Очевидно, что он не будет похож на ипотечный кризис в США в 2008 году. Трудно сравнивать нашу банковскую систему и американскую. Тогда в США  развитие ипотечного кредитования привело к созданию многоступенчатой и разветвленной системы выдачи кредитов. На базе ипотечного кредитования возникла гигантская надстройка производных финансовых инструментов в виде различного типа CDO. В 2008 году уровень плохих кредитов по сабпрайм ипотеке дошел до 15%, а в некоторых регионах США и до 20%. Система не выдержала и рухнула.

Понятно, что в России процесс взрыва кредитного пузыря будет идти по другой траектории. Пока уровень плохих кредитов у нас оценивают в 10%, что не является критическим значением для банков. Вполне возможно, что к 2021 году количество невозвратов начнет динамично расти и показатель плохих кредитов приблизится к 12-14%.

Что будет в этом случае? Банки должны будут выделять большие средства для резервирование под плохие кредиты, вероятно, ЦБ РФ придется открывать специальные программы кредитования банков с большой долей плохих кредитов. С другой стороны, закредитованное население может просто перестать платить по своим обязательствам, так как система возврата кредитов у нас не работает, служба судебных приставов  уже не справляется с потоком дел. В итоге, банки вынуждены будут списать плохие кредиты. Таким образом, российский кредитный взрыв ударит прежде всего по банкам, по системе кредитования, и это действительно может произойти в ближайшие 2-3 года.

...

"Внимание к проблеме закредитованности российской экономики (как корпоративного сектора, так и домохозяйств) приковано уже давно. Ежегодно аналитики отмечают ухудшение данной ситуации (до 25% в год), основным движущим фактором которого, и это очевидно, является падение доходов россиян", - сообщила финансово-экономический консультант Ольга Загребина.
 
"Вопрос в том, какими мерами планируется изменить, или хотя бы остановить, рост потребительского кредитного портфеля. Те меры, о которых сейчас говорят (ужесточение требований к заемщикам, реструктуризация выданных кредитов и т.п.), направлены на преодоление последствий, а не на устранение причин увеличения "кредитного пузыря", - считает О.Загребина.

"Понятно, что в краткосрочной перспективе (до 2021 года) невозможно осуществить прорыва в экономике, который обеспечит рост доходов граждан. Да, необходимо быть готовыми к катастрофе и предусмотреть меры поддержки для заемщиков в трудной ситуации. Но принципиальное решение проблемы лежит в систематическом обеспечении темпов роста российской экономики", - заключает эксперт.

"Да, проблема закредитованности населения действительно существует, более того, стоит довольно остро. Мы анализировали статистику по своим клиентам, уровень просрочки у некоторых категорий заемщиков доходит до 25%. Знаю, что по рынку эти цифры могут быть намного выше (особенно в наименее благополучных регионах, где есть проблемы с задержкой зарплаты)", - комментирует генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit Фарида Валуева.

"Безусловно, ведется активная работа со стороны государства по контролю (принудительному ограничению) уровня кредитной нагрузки населения. Особенность нашего менталитета играет с нами злую шутку. Порой человек не может пресечь желание что-то купить, если на это не хватает собственных средств. Он загорается покупкой, оформляет кредиты или займы, не беря во внимания дальнейшие последствия. А ведь такие импульсивные покупки - путь в финансовую яму, выбраться из которой очень сложно", - отмечает она.

"Я бы сказала, что без активного участия государства уровень закредитованности населения действительно грозит стать критическим. Те меры, которые приняты работают, но их все равно не хватает", - заключает эксперт.