Перемены, за которыми важно успеть



Перемены, за которыми важно успеть

 

Все происходящее сегодня не отменяет желания и, что более важно, возможности инвестировать. Да, спрогнозировать доходное будущее сейчас сложно, но возможно. Мудрые, опытные, взвешенные эксперты говорят, что истина как всегда где-то посередине. Держаться золотой середины, формируя персональную стратегию для инвестиций, — верное решение, хотя психологически самое сложное. Сохранять равновесие в ситуации массовой паники сложно, но именно так удастся избежать досадных ошибок и стратегических просчетов.   

Автор: Никита Демин, эксперт по финансам, квалифицированный трейдер и инвестор

 

Все меняется стремительно. Совершенно точно, что, когда выйдет этот кейс, мир будет другим, и экономическая ситуация в нем тоже. Даже Центробанк изо дня в день пересматривает свою антикризисную программу. Достоверно неизвестно, но говорят, что у российского регулятора сейчас существует один базовый сценарий развития событий и два экстренных. Мыслить позитивно необходимо, однако в вопросах инвестирования важно исходить из объективной реальности, на которую лучше смотреть без розовых очков. Мы стали свидетелями кардинальных перемен мирового масштаба, они оказывают колоссальное влияние на финансовый рынок. В этих обстоятельствах безопасных инвестиций остается немного, но все же они есть. Как аналитик я склоняюсь к базовым и консервативным способам инвестирования, но в итоге все всегда зависит от количества свободных денег и от целей, которые преследует инвестор.

Рабочие схемы приумножения

В отдельную группу выделяем людей, у которых рублевые активы в большом количестве. Если вы относитесь к этому кругу, стоит подумать о вложениях в жилую недвижимость, покупку земельных участков под дальнейшее строительство. Инвестируйте в стройматериалы, ведь они тоже будут дорожать. Инвестиции в коммерческую недвижимость сейчас не самое удачное вложение.

Покупка акций — по-прежнему эффективный способ приумножить финансы, потому что сегодня цена многих из них в разы дешевле их фундаментальной стоимости. Скорее всего, эффект от вложения окажется ощутимым на горизонте чуть больше года, но, даже если рассматривать такие вклады на рубеже 12 месяцев, мы можем увидеть в финансовом графике некую стабильность: цена акций не растет и не падает. Если брать в расчет календарный год, значит, таким образом удастся как минимум сохранить деньги. Цена не падает, значит, компания не обесценивается, и деньги, находящиеся в ценных бумагах, также сохраняют свою ценность. Это намного более эффективно, чем держать средства в рублях.

На протяжении трех – пяти лет вложения в ценные бумаги и акции принесут вам колоссальную прибыль, ведь сейчас люди в панике распродают их. В реальности предприятия не так обесценились, ценные бумаги не отражают их реальную стоимость. Поэтому не устану повторять: покупайте российские активы, сейчас это чрезвычайно выгодно. Я и сам займусь этим, как только начнет работу российская биржа, закупать буду в разных отраслях с акцентом на фундаментально сильные предприятия: Лукойл, Норникель, АФК «Система» и т. д. Думаю, что на горизонте ближайших пяти лет реально получить сверхприбыль от подобных вложений.

Конечно, не забываем про риски. Вполне допускаю, что рынок ценных бумаг в России может вообще перестать существовать. Но если вы возьмете дивидендные ценные бумаги, то сможете получить весомое финансовое преимущество.

Чем хуже, тем дешевле

Может произойти и такое, что некоторые компании могут на какое-то время отказаться от выплаты дивидендов, и это отличная новость. В разрезе вашей инвестиционной стратегии, это означает, что акции снова просядут, и их можно закупить еще дешевле. Тем самым мы усредним  общую стоимость всех активов. Так или иначе на рубеже одного – трех лет удастся получить отличный профит.

Если у вас зреет желание взять ипотеку, с ней сейчас все сложно: ставки поднялись, и я не вижу никакой выгоды в том, чтобы брать ипотечный кредит на таких условиях. Более того, я хотел бы предупредить тех, кто оформил ипотеку раньше: обязательно перечитайте договор. Если в нем указана фиксированная процентная ставка, тогда опасаться нечего. Если же договор с плавающими процентами, не исключен вариант, что в нынешних условиях банки могут «подкрутить» процентную ставку, чтобы приблизить ее к действующей ставке ЦБ, и тогда ваша переплата по кредиту существенно увеличится, уточните в банке, насколько и как оптимизировать платежи.

Сберегаем маленькие деньги

Куда инвестировать, если у вас небольшие рублевые активы? Ответ однозначный: в товары первой необходимости, в то, что бесспорно будет дорожать. Некоторые товары вообще исчезнут из продажи. Санкции и необходимость перестраивать производство, трудности с логистикой и вынужденные перемены в цепочке поставок провоцируют дефицит. Особенно остро он может отразиться на людях с хроническими заболеваниями, которые зависят от лекарств иностранного производства. Их стоить приобрести впрок тем, для кого это критически, то есть жизненно важно. Стоить закупить бытовую химию, расходники для различной техники и автомобилей — все, что может потребовать замены в течение ближайшего года.

Многие сравнивают сегодняшнюю экономическую ситуацию с 1998-ым годом, но они не идентичны. В 1998 году у людей было только две стратегии по сохранению и приумножению средств: закупить доллары или купить товар, в стоимости которого есть валютная составляющая. Тогда многие смогли заработать на разнице цены покупки и продажи. Сегодня мы живем в другой стране, экономические процессы сейчас более современные, финансовых инструментов, доступных практически каждому, гораздо больше.

Вложения в перспективу

Один из вариантов — инвестиции в новый бизнес-проект. В качестве ниш, выгодных для вложений, я бы назвал внутренний туризм. На рынке всегда найдется место бизнесу, который предоставляет качественный и доступный сервис. В российской туриндустрии таковые по-прежнему в дефиците, много неосвоенных локаций, где туристу явно не хватает организации цивилизованного отдыха. Очевидно, что в ближайшие годы, а возможно, и десятилетие, внутренний туризм будет основной формой досуга и отдыха россиян.

Туризм — широкое направление, еще шире инфраструктура для него. Например, дома на колесах и комплектующие к ним. В пандемию эта ниша уже получила стимул к бурному развитию — люди стремились минимизировать контакты. Сейчас триггер к развитию будет другой: страна у нас большая, преодолевать расстояния с комфортом всей семьей хотят многие, но предложения ограничены, и цены кусаются. С учетом санкций поставки извне прекратятся, поэтому убежден, что у нас в стране есть все, чтобы начать извлекать прибыль из этого бизнес-сегмента уже через год.

Импортозамещение — изучайте ниши для него, они будут расти и развиваться. Понятно, что в каких-то областях срок финансовой отдачи будет дольше, чем год, но есть и те, которые могут дать прибыль довольно быстро. Даже если речь не идет о прибыли в краткосрочной перспективе, вложение в бизнес, свой или чужой, — отличный способ сохранить накопленные средства.

 

 

Читайте
"Федеральный бизнес журанал" в: