Бизнес Журнал:

Перемены, за которыми важно успеть

icon
17:13; 04 апреля 2022 года

Автор:

 

Все происходящее сегодня не отменяет желания и, что более важно, возможности инвестировать. Да, спрогнозировать доходное будущее сейчас сложно, но возможно. Мудрые, опытные, взвешенные эксперты говорят, что истина как всегда где-то посередине. Держаться золотой середины, формируя персональную стратегию для инвестиций, — верное решение, хотя психологически самое сложное. Сохранять равновесие в ситуации массовой паники сложно, но именно так удастся избежать досадных ошибок и стратегических просчетов.   

Автор: Никита Демин, эксперт по финансам, квалифицированный трейдер и инвестор

 

Все меняется стремительно. Совершенно точно, что, когда выйдет этот кейс, мир будет другим, и экономическая ситуация в нем тоже. Даже Центробанк изо дня в день пересматривает свою антикризисную программу. Достоверно неизвестно, но говорят, что у российского регулятора сейчас существует один базовый сценарий развития событий и два экстренных. Мыслить позитивно необходимо, однако в вопросах инвестирования важно исходить из объективной реальности, на которую лучше смотреть без розовых очков. Мы стали свидетелями кардинальных перемен мирового масштаба, они оказывают колоссальное влияние на финансовый рынок. В этих обстоятельствах безопасных инвестиций остается немного, но все же они есть. Как аналитик я склоняюсь к базовым и консервативным способам инвестирования, но в итоге все всегда зависит от количества свободных денег и от целей, которые преследует инвестор.

Рабочие схемы приумножения

В отдельную группу выделяем людей, у которых рублевые активы в большом количестве. Если вы относитесь к этому кругу, стоит подумать о вложениях в жилую недвижимость, покупку земельных участков под дальнейшее строительство. Инвестируйте в стройматериалы, ведь они тоже будут дорожать. Инвестиции в коммерческую недвижимость сейчас не самое удачное вложение.

Покупка акций — по-прежнему эффективный способ приумножить финансы, потому что сегодня цена многих из них в разы дешевле их фундаментальной стоимости. Скорее всего, эффект от вложения окажется ощутимым на горизонте чуть больше года, но, даже если рассматривать такие вклады на рубеже 12 месяцев, мы можем увидеть в финансовом графике некую стабильность: цена акций не растет и не падает. Если брать в расчет календарный год, значит, таким образом удастся как минимум сохранить деньги. Цена не падает, значит, компания не обесценивается, и деньги, находящиеся в ценных бумагах, также сохраняют свою ценность. Это намного более эффективно, чем держать средства в рублях.

На протяжении трех – пяти лет вложения в ценные бумаги и акции принесут вам колоссальную прибыль, ведь сейчас люди в панике распродают их. В реальности предприятия не так обесценились, ценные бумаги не отражают их реальную стоимость. Поэтому не устану повторять: покупайте российские активы, сейчас это чрезвычайно выгодно. Я и сам займусь этим, как только начнет работу российская биржа, закупать буду в разных отраслях с акцентом на фундаментально сильные предприятия: Лукойл, Норникель, АФК «Система» и т. д. Думаю, что на горизонте ближайших пяти лет реально получить сверхприбыль от подобных вложений.

Конечно, не забываем про риски. Вполне допускаю, что рынок ценных бумаг в России может вообще перестать существовать. Но если вы возьмете дивидендные ценные бумаги, то сможете получить весомое финансовое преимущество.

Чем хуже, тем дешевле

Может произойти и такое, что некоторые компании могут на какое-то время отказаться от выплаты дивидендов, и это отличная новость. В разрезе вашей инвестиционной стратегии, это означает, что акции снова просядут, и их можно закупить еще дешевле. Тем самым мы усредним  общую стоимость всех активов. Так или иначе на рубеже одного – трех лет удастся получить отличный профит.

Если у вас зреет желание взять ипотеку, с ней сейчас все сложно: ставки поднялись, и я не вижу никакой выгоды в том, чтобы брать ипотечный кредит на таких условиях. Более того, я хотел бы предупредить тех, кто оформил ипотеку раньше: обязательно перечитайте договор. Если в нем указана фиксированная процентная ставка, тогда опасаться нечего. Если же договор с плавающими процентами, не исключен вариант, что в нынешних условиях банки могут «подкрутить» процентную ставку, чтобы приблизить ее к действующей ставке ЦБ, и тогда ваша переплата по кредиту существенно увеличится, уточните в банке, насколько и как оптимизировать платежи.

Сберегаем маленькие деньги

Куда инвестировать, если у вас небольшие рублевые активы? Ответ однозначный: в товары первой необходимости, в то, что бесспорно будет дорожать. Некоторые товары вообще исчезнут из продажи. Санкции и необходимость перестраивать производство, трудности с логистикой и вынужденные перемены в цепочке поставок провоцируют дефицит. Особенно остро он может отразиться на людях с хроническими заболеваниями, которые зависят от лекарств иностранного производства. Их стоить приобрести впрок тем, для кого это критически, то есть жизненно важно. Стоить закупить бытовую химию, расходники для различной техники и автомобилей — все, что может потребовать замены в течение ближайшего года.

Многие сравнивают сегодняшнюю экономическую ситуацию с 1998-ым годом, но они не идентичны. В 1998 году у людей было только две стратегии по сохранению и приумножению средств: закупить доллары или купить товар, в стоимости которого есть валютная составляющая. Тогда многие смогли заработать на разнице цены покупки и продажи. Сегодня мы живем в другой стране, экономические процессы сейчас более современные, финансовых инструментов, доступных практически каждому, гораздо больше.

Вложения в перспективу

Один из вариантов — инвестиции в новый бизнес-проект. В качестве ниш, выгодных для вложений, я бы назвал внутренний туризм. На рынке всегда найдется место бизнесу, который предоставляет качественный и доступный сервис. В российской туриндустрии таковые по-прежнему в дефиците, много неосвоенных локаций, где туристу явно не хватает организации цивилизованного отдыха. Очевидно, что в ближайшие годы, а возможно, и десятилетие, внутренний туризм будет основной формой досуга и отдыха россиян.

Туризм — широкое направление, еще шире инфраструктура для него. Например, дома на колесах и комплектующие к ним. В пандемию эта ниша уже получила стимул к бурному развитию — люди стремились минимизировать контакты. Сейчас триггер к развитию будет другой: страна у нас большая, преодолевать расстояния с комфортом всей семьей хотят многие, но предложения ограничены, и цены кусаются. С учетом санкций поставки извне прекратятся, поэтому убежден, что у нас в стране есть все, чтобы начать извлекать прибыль из этого бизнес-сегмента уже через год.

Импортозамещение — изучайте ниши для него, они будут расти и развиваться. Понятно, что в каких-то областях срок финансовой отдачи будет дольше, чем год, но есть и те, которые могут дать прибыль довольно быстро. Даже если речь не идет о прибыли в краткосрочной перспективе, вложение в бизнес, свой или чужой, — отличный способ сохранить накопленные средства.